O primeiro passo para alcançar uma aposentadoria tranquila é ter um objetivo
Quando pensamos em uma renda passiva para a aposentadoria, automaticamente, vem na cabeça alternativas como imóveis, fundos imobiliários e ações pagadoras de dividendos. No entanto, também é possível se aposentar e ter uma renda periódica, investindo em renda fixa.
No momento atual, no qual as taxas de juros de longo prazo subiram acima de 5% de juros real, o desafio de se aposentar apenas com renda fixa fica mais fácil.
A vantagem de utilizar apenas renda fixa é a previsibilidade. O retorno por ações, fundos imobiliários e imóveis pode até ser maior, mas carrega um risco.
A carteira pode ser montada com títulos públicos e privados. Os títulos públicos possuem menor risco. No entanto, com uma carteira bem pulverizada de títulos privados, pode ter a vantagem de isenção de IR e ainda capturar o prêmio adicional que estes títulos possuem de remuneração.
O primeiro ponto para decidir quanto será necessário para se aposentar é se deseja viver apenas dos juros e deixar o principal dos investimentos como herança ou se pretende consumir todo o capital.
Vamos considerar que deseja consumir todo o capital.
Em seguida, precisa pensar em qual expectativa de vida, ou seja, por quanto tempo pretende receber a renda das aplicações.
O IBGE fornece uma tabela com a expectativa de vida média para cada idade. Veja no link. Por exemplo, se você atingiu 57 anos, sua expectativa média de vida é de mais 25 anos. Avalie se na sua família há parentes que viveram mais tempo, pois você não quer correr o risco de viver mais que o tempo de exaustão do patrimônio.
Assim, se você tem 57 anos de idade e deseja ter uma renda mensal de R$ 5 mil por mais 25 anos, considerando uma taxa de juros real líquida de IR de 4% ao ano, você precisaria ter hoje um patrimônio de aproximadamente R$ 937,3 mil.
O cálculo do patrimônio necessário para ter uma renda é muito dependente da taxa de juros e do tempo de benefício.
A tabela abaixo apresenta simulação de qual valor você precisaria ter hoje para viver com uma renda mensal de R$ 5 mil se aplicasse apenas em renda fixa.
A simulação considera várias taxas de juros, assim como, possibilidades de tempo em anos de utilização do benefício da renda.
Para ter uma remuneração mais próxima de 5% ao ano isento, é necessário ter uma parcela de títulos privados isentos mais relevantes na carteira.
O primeiro passo para iniciar o plano para a aposentadoria é fixar uma meta de patrimônio. E você, já tem sua meta?
Fonte: Folha de S. Paulo
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